Отсрочка платежа по ипотеке при рождении ребёнка

Содержание
  1. Отсрочка по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка
  2. Ипотека в Сбербанке: реструктуризация долга
  3. Что делать, если Сбербанк не предоставляет отсрочку?
  4. Ипотека в Сбербанке: как предотвратить появление финансовых неприятностей?
  5. Последствия предоставления отсрочки по ипотеке в Сбербанке
  6. Льготы и отсрочки платежей по ипотеке при рождении ребенка
  7. Какие существуют льготы при рождении детей?
  8. Ипотека при рождении первого ребенка
  9. Ипотека при рождении второго ребенка
  10. Ипотека при рождении третьего и последующих детей
  11. Отсрочка по ипотеке: кому положена и как оформить
  12. Что такое отсрочка
  13. Кому положена
  14. Как оформить
  15. Кредитные каникулы в Сбербанке при рождении ребенка
  16. Что представляет собой отсрочка?
  17. Основания для отсрочки
  18. Процедура оформления
  19. Выгодна ли отсрочка?
  20. Можно ли взять отсрочку или списать ипотеку при рождении ребенка в 2018 году
  21. Программа «Обеспечение жильем молодых семей»
  22. Требования к участникам
  23. Льготы по ипотеке при рождении второго или третьего ребенка
  24. Списание долга за счет материнского капитала
  25. Отсрочка ипотеки для семей с детьми
  26. Сбербанк
  27. ВТБ 24
  28. Выводы
  29. Как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке при разных ситуациях
  30. Отсрочка по ипотеке — законодательная база
  31. Кто может оформить отсрочку по ипотеке
  32. Как взять отсрочку по ипотеке — условия Сбербанка
  33. Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка
  34. Процедура получения отсрочки
  35. Необходимые документы
  36. Когда банк может отказать в отсрочке

Отсрочка по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка

Отсрочка платежа по ипотеке при рождении ребёнка

Рождение малыша в семье — это радостное событие, которого ждут все молодые пары. Вместе с появлением ребёнка у многих родителей возникают финансовые затруднения, связанные с увеличением нагрузки на семейный бюджет.

Малышу нужно покупать одежду, еду, лекарства, предметы личной гигиены и игрушки. Если супруги являются созаёмщиками по ипотеке, то им придётся искать дополнительные источники дохода для выплаты ссуды. Найти подработки удаётся не всем.

В этом случае возникает вопрос об отсрочке по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка.

Ипотека в Сбербанке: реструктуризация долга

Если в семье заёмщика родился ребёнок, то он может попросить банк об отсрочке платежа. Для этого необходимо собрать следующий пакет документов:

  • Заявление;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справка о размере заработной платы по форме Сбербанка или 2-НДФЛ;
  • Копия трудовой книжки;
  • Свидетельство о рождении детей.

Каждая заявка рассматривается менеджерами Сбербанка в индивидуальном порядке. Человек должен документально доказать, что его финансовые трудности носят временный характер.

Банкиры охотно идут навстречу клиентам, предоставляющим дополнительное залоговое обеспечение и поручительство физических лиц.

Граждане с образцовой кредитной историей имеют больше шансов на поручение отсрочки по ипотеке при рождении ребёнка в Сбербанке.

Существует несколько вариантов реструктуризации задолженности:

  1. Увеличение срока ипотечного соглашения;
  2. Снижение процентной ставки;
  3. Рефинансирование займа в другом банке;
  4. Отсрочка на внесение очередного платежа.

Изменение графика платежей обернётся дополнительными финансовыми издержками. Сбербанк берёт комиссионное вознаграждение за изменение условий кредитного договора. Общая переплата по ипотеке значительно возрастёт из-за увеличения сроков погашения займа. Также клиенту придётся выплачивать дополнительные деньги страховой компании.

Если в семье заёмщика родился второй или третий ребёнок, то клиент Сбербанка может подать заявление на участие в программе «Ипотека с господдержкой«. Льготы по ипотеке дают возможность временно снизить ставку по займу до 6% годовых.

Семья может оформить материнский капитал и погасить часть задолженности за счёт бюджетных средств. Отсрочка по займу предоставляется сроком на один год.

После этого заёмщик может подать повторное заявление на предоставление отсрочки по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка.

В Сбербанке есть специальная программа помощи людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Ей может воспользоваться человек, доходы которого за последние три месяца были ниже размера двойного прожиточного минимума.

Вторым обязательным условием является значительный рост ипотечной задолженности (более 30%). Некоторые молодые мамы пытаются оформить ипотеку уже после рождения ребёнка.

Такие заявки практически всегда отклоняются кредитным комитетом, так как официальным доходом матери является только пособие по уходу за ребёнком.

Что делать, если Сбербанк не предоставляет отсрочку?

Сбербанк не обязан давать клиенту отсрочку по ипотеке. Если заявка на реструктуризацию долга была отклонена, то заёмщику придётся выходить из затруднительного положения в самые короткие сроки. В противном случае его ждёт судебный процесс и принудительное изъятие залогового имущества.

Текущие финансовые проблемы можно решить следующими методами:

  • Устроится на вторую работу;
  • Найти дополнительный источник дохода;
  • Взять кредит под низкий процент;
  • Одолжить деньги у знакомых или родственников;
  • Обратиться к частным кредиторам;
  • Продать ценное имущество.

Обращение к частным инвесторам связано с определёнными рисками. Ростовщики могут входить в состав организованных преступных групп, использующих незаконные методы взыскания просроченной задолженности.

Более безопасным вариантом частного финансирования можно считать взаимное кредитование. В этом случае получение денег от частного лица происходит через сайт электронной биржи. Заёмщику не нужно лично встречаться с заимодавцем.

Сделки осуществляются в бездокументарном формате и скрепляются усиленной цифровой подписью.

Что ещё можно сделать в случае отказа в отсрочке по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке? Некоторые клиенты незаконно селят в залоговую квартиру постояльцев и гасят ссуду за их счёт. Такой вариант решения ипотечной проблемы может иметь крайне негативные последствия.

Сотрудники Сбербанка периодически устраивают проверки залоговой собственности на предмет присутствия нелегальных арендаторов. Наличие квартиросъёмщиков может стать причиной расторжения договора. Селить квартирантов в залоговое жильё можно только с согласия Сбербанка.

Если клиент не может внести очередной платёж по ипотеке, то он может продать залоговую квартиру (по договорённости с банком).

Ипотека в Сбербанке: как предотвратить появление финансовых неприятностей?

Перед оформлением ипотеки нужно оценить возможности семейного бюджета. Также необходимо освоить азы бухгалтерии и элементарные экономические понятия (активы, пассивы, доходы, расходы и др.).

После этого следует изучить условия ипотечных программ, которые предлагает Сбербанк. Возьмите образец кредитного договора и попросите сотрудника Сбербанка рассчитать полную стоимость ипотечной ссуды.

Уточните все неясные моменты и неоднозначные пункты, встречающиеся в соглашении.

К появлению ребёнка в семье нужно готовиться заблаговременно. Необходимо создать резерв денежных средств, который равен 5-6 ежемесячным ипотечным платежам. Сократите до минимума ежемесячные расходы и постарайтесь погасить ипотечную ссуду досрочно.

Будьте готовы к тому, что придётся терпеть определённые лишения и материальные ограничения. Не берите кредит на покупку недвижимости премиум-класса. Сосредоточьте своё внимание на качественном жилье, находящемся в среднем ценовом сегменте.

Подберите платёжеспособных созаёмщиков, которые возьмут на себя часть долговой нагрузки.

Последствия предоставления отсрочки по ипотеке в Сбербанке

На языке фондового рынка отказ от оплаты задолженности называется техническим дефолтом. Если заёмщик просит кредитный комитет об отсрочке, то он фактически признаёт свою финансовую несостоятельность (причина дефолта не имеет особого значения для Сбербанка). Клиент, нарушивший условия договора, попадает в чёрный список банка.

Информация о задержке платежа уходит в бюро кредитных историй. Испорченная финансовая репутация станет непреодолимым препятствием для получения займов и кредитов. Именно поэтому решение о подаче заявления на получение отсрочки по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка должно быть взвешенным и обдуманным.

Если у вас возникли сложности с погашением займа, то нужно незамедлительно сообщить об этом работнику Сбербанка. Не следует уклоняться от погашения ссуды и отключать мобильный телефон.

Это может привести к изъятию залога в принудительном порядке. Неблагонадёжному заёмщику придётся общаться с коллекторами и судебными приставами.

Судебные процессы приводят к существенным психологическим и финансовым издержкам.

Источник: https://sber-ipoteka.info/pogashenie/otsrochka-po-ipoteke-v-sberbanke-pri-rozhdenii-rebyonka.html

Льготы и отсрочки платежей по ипотеке при рождении ребенка

Отсрочка платежа по ипотеке при рождении ребёнка

Жилищный вопрос наиболее острый для многих молодых семей. Личные доходы далеко не всегда позволяют самостоятельно приобрести квартиру или дом, и молодые люди часто обращаются в банк для оформления ипотеки.

После рождения ребенка семья может испытывать определенные трудности с погашением кредита, так как доходы снижаются, а затрат становится больше.

Можно ли получить льготы или отсрочку по ипотеке при рождении ребенка? Об этом сегодня и поговорим.

Какие существуют льготы при рождении детей?

Поддержка молодых семей с детьми осуществляется как на государственном уровне, так и в виде определенных льгот от банков. На сегодняшний день можно выделить три основных направления поддержки семей с детьми:

  1. Федеральные программы, которые действуют на всей территории страны;
  2. Региональные программы, которые доступны только для граждан, имеющих прописку в этом регионе;
  3. Программы, которые предлагаются отдельными банками и направлены на снижение затрат для обслуживания кредита.

Ипотека при рождении первого ребенка

На государственную помощь при рождении ребенка молодая семья может рассчитывать только в том случае, если кредит изначально был получен в рамках программы «Молодой семье – доступное жилье».

Участвовать в ней могут граждане Российской Федерации возрастом не старше 35 лет.

Кроме того необходимо иметь достаточный уровень дохода и иметь статус семьи, которая нуждается в улучшении условий проживания.

Согласно этой программы, семья из двух человек имеет право на оплату стоимости жилья из расчета 42 кв. м, а при рождении ребенка льгота считается из расчета 18 кв.м. на человека.

На основании этого молодая семья может рассчитывать на получение субсидии в размере равной стоимости 18 кв. м площади жилья.

Для этого необходимо обратиться в соответствующий отдел органов местного самоуправления со следующим пакетом документов:

  • заявление установленного образца;
  • паспорта родителей;
  • свидетельство о браке и о рождении ребенка;
  • кредитный договор;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о том, что семья нуждается в улучшении условий проживания;
  • документы, определяющие финансовое состояние молодой семьи.

Полный перечень документов стоит уточнить заранее, так как он может отличаться в разных регионах.

В отдельных банках предусмотрены льготы по оплате ипотеки при рождении первого ребенка. Они обычно предоставляются в виде отсрочки на погашение основной задолженности, при этом все равно нужно оплачивать проценты.

Отсрочка может предоставляться на срок от 6 до 12 месяцев. Но такая помощь для родителей новорожденного малыша имеет и обратную сторону.

В будущем им придется в любом случае погасить эту сумму, и обязательный ежемесячный платеж будет больше.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Ипотека при рождении второго ребенка

Помощь при рождении второго ребенка состоит в основном в получении сертификата на материнский капитал. Если до появления малыша семья уже оформила ипотеку, то денежными средствами можно воспользоваться для погашения кредита. При этом не нужно ждать пока малышу будет три года.

Для погашения кредита необходимо обратиться в Пенсионный фонд и предоставить следующие документы:

  • справку из банка о состоянии кредитной задолженности;
  • документы, которые подтверждают право собственности на недвижимость;
  • паспорт заемщика;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Пенсионный фонд принимает решение в течение двух месяцев. Отрицательное решение обычно бывает только при неправильно оформленных документах. После перечисления средств, заемщик может поступить двумя путями.

Первый вариант – это написать заявление о пересчете графика, в результате чего уменьшится обязательный платеж и снизится нагрузка на семейный бюджет.

Второй вариант – оставить график без изменения, в результате чего уменьшится срок действия кредитного договора и итоговая переплата по кредиту.

Если семья еще не оформляла ипотеку, то материнский капитал можно направить на оплату первоначального взноса. Сделать это можно только после того, как младшему ребенку исполнится три года. Не все банки работают по такой схеме, поэтому возможность использования материнского капитала необходимо уточнить до подачи заявки на ипотеку.

Ипотека при рождении третьего и последующих детей

После рождения третьего ребенка семья может рассчитывать на определенную компенсацию, если кредит оформлялся в рамках государственной программы. Получить сертификат на материнский капитал можно только при условии, что на второго ребенка его не оформляли.

Более существенными льготами можно воспользоваться в рамках различных региональных программ. Так, например, в Москве можно рассчитывать на выплаты, которые могут покрыть до 75% ежемесячного платежа.

В Мордовии работает программа, согласно которой после рождения первого и второго ребенка за счет средств местного бюджета погашается 10% кредита, после рождения третьего – 30%, после четвертого – оплачивается вся задолженность перед банком.

Данный механизм работает и при усыновлении детей.

Жители Ханты-Мансийского автономного округа, работающие в бюджетной сфере или в агропромышленном комплексе, имеют право на дополнительные выплаты до двух миллионов рублей, которые направляются на погашение ипотеки. Если этой суммы не хватило для полного погашения задолженности, то оставшуюся сумму заемщик будет погашать под ставку не более 5% годовых.

В Красноярском крае из региональных средств погашается 75% ставки по кредиту, если в семье рождается четвертый ребенок. При рождении пятого – родители полностью освобождаются от оплаты процентов по ипотеке. Есть только одно условие, согласно которого процентная ставка банка не может превышать двойную ставку рефинансирования.

В Новосибирской области многодетные семьи дополнительно получают при рождении ребенка 1000000 рублей.

Таким образом, молодые семьи имеют несколько способов сократить свои расходы на обслуживание ипотеки после рождение детей. Главное – владеть информацией и выбрать приемлемый результат.

Если у вас остались вопросы, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно вас проконсультировать.

Источник: http://law03.ru/finance/article/ipoteka-pri-rozhdenii-rebenka

Отсрочка по ипотеке: кому положена и как оформить

Отсрочка платежа по ипотеке при рождении ребёнка

Приветствуем! Независимо от суммы кредита, ее срока, дохода и занимаемой должности, каждый заемщик, оформивший ипотечный займ, боится обстоятельств, которые негативно повлияют на исполнение им своих обязательств перед банком. Спасительным выходом из сложной финансовой или жизненной ситуации для таких клиентов может стать отсрочка по ипотеке. Разберемся, кто может рассчитывать на ее получение, и какие действия для этого необходимо предпринять.

  • 1 Что такое отсрочка
  • 2 Кому положена
  • 3 Как оформить

Что такое отсрочка

Обе стороны любого кредитного договора – и банк, и заемщик – заинтересованы в надлежащем исполнении своих обязательств. Ухудшение финансового положения прямым образом отразится на кредиторе, так как допущение просрочки автоматически меняет график платежей.

Если задержка оплаты долга носит единичные случаи, то вероятнее всего банк не станет предпринимать серьезных мер в отношении заемщика.

Но если подобные нарушения происходят постоянно, то кредитная организация имеет полное право расторгнуть заключенный договор и обратить взыскание на предмет ипотеки.

Наиболее распространенными причинами ухудшения платежеспособности заемщика являются:

  • потеря работы;
  • снижение заработной платы;
  • серьезное заболевание, несчастный случай или иные факторы, способствующие потере трудоспособности;
  • беременность, рождение детей и последующий уход за ними;
  • запланированная смена места работы (при отсутствии накоплений это также может стать проблемой для заемщика);
  • семейные обстоятельства (например, развод);
  • колебания курса валют для займов, выданных в иностранной валюте.

В зависимости от суммы задолженности клиента перед банком и характера сложившихся обстоятельств возможны следующие варианты решения проблемы:

  1. Пролонгация (увеличение) срока погашения задолженности (это позволит существенно уменьшить размер ежемесячных платежей соразмерно посильным для заемщика выплатам).
  2. Списание части долга (что маловероятно).
  3. Кредитные каникулы (освобождение от уплаты платежей или их части, а также перераспределение отсроченных платежей по процентам на другой период)
  4. Рефинансирование или перекредитование (оформление нового кредита с целью погашения уже имеющегося).
  5. Аннулирование пеней и начисленных штрафов (как крайняя мера в редких случаях).

Если клиент сможет убедить банк, что возникшие трудности носят временный характер, и в скором времени ситуация исправится, то кредитор может пойти ему навстречу и предоставить отсрочку по оплате займа.

В большинстве банков отсрочка платежа по ипотеке может быть двух видов:

  • льготный платеж (освобождение от выплаты основного долга на определенный период при обязательном погашении суммы процентов ежемесячно или уменьшение аннуитетного платежа в несколько раз на установленный срок с последующей корректировкой графика в сторону увеличения в дальнейшем);
  • каникулы или льготный период (отсрочка по оплате на несколько месяцев, максимум год).

Получить отсрочку можно только при предоставлении весомых доказательств. К таким доказательствам относится подтверждение ситуации с помощью документов. Среди них:

  • свидетельство о рождении ребенка;
  • медицинская справка или выписка из карты больного;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельство о расторжении брака;
  • справка о доходах;
  • официальное письмо от будущего работодателя заемщика о намерении взять его на работу в установленный срок.

Любой случай является уникальным, поэтому главной задачей заемщика является максимально подробное изложение фактов с приложением доказательств и настаивание на скорейшем улучшении положения.

Также существует ипотека с отсрочкой платежа в Сбербанке, Уралсибе, ДельтаКредите и ряде других банков. Она распространяется только на строящееся жилье от застройщика и подразумевает отсрочку платежа по ипотеке на период строительства. Подробнее об этих программах читайте посты «ипотечные каникулы» и «ипотека в рассрочку от Сбербанка».

Кому положена

Рассчитывать на получение отсрочки по ипотеке смогут только отдельные категории заемщиков. К ним относятся:

  1. Заемщики, заключившие кредитный договор не менее полугод назад.
  2. Клиенты, имеющие до этого положительную кредитную историю и репутацию добросовестного партнера.
  3. Граждане, оказавшиеся в силу объективных причин в сложной жизненной ситуации, существенно повлиявшей на их кредитоспособность.
  4. Лица, не допускавшие ранее систематичных просрочек по данному кредиту.

Условиями кредитного договора может быть предусмотрена приостановка выплаты основного долга без штрафных санкций в отношении участников специальных программ ипотечного кредитования (например, по программе «Молодая семья»).

Каждый заемщик должен понимать, что предоставление отсрочки или рассрочки – это не обязанность кредитора, а всего лишь его право. Поэтому банк на законных основаниях может отказаться пойти навстречу клиенту.

Рассмотрим особенности предоставления отсрочки в некоторых банках в зависимости от конкретного случая в жизни заемщика.

  1. Получение отсрочки при рождении ребенка и на период декретного отпуска.

Такая отсрочка предлагается обычно только в крупных банках. Например, Сбербанк России и банк ВТБ24 могут снизить ежемесячный платеж до суммы обязательных процентов. Такая поблажка поможет семье с новорожденным снизить кредитную нагрузку на некоторое время.

Максимальное время получения такой льготы – три года. Но рассчитывать на нее можно в довольно редких случаях. Обычно банк идет на уступки сроком на 1 – 1,5 года, когда мать сможет выйти на работу.

На 3 года банк может дать отсрочку только матери-одиночке, на которую оформлен договор.

  1. Предоставление отсрочки по причине форс-мажорных обстоятельств.

Здесь имеются в виду сложности из-за потери работы, потери кормильца, утраты трудоспособности и т.д.

Если наступившие факторы признаются страховым случаем, то банк порекомендует клиенту обратиться в страховую компанию для получения суммы страховки и погашения за ее счет долга перед кредитором.

Если договор страхования не заключался, то в зависимости от нюансов проблемы банк может отсрочить предстоящие выплаты сроком от месяца до полугода. В любом случае важно взаимодействие между двумя сторонами и поиск компромисса.

  1. Уступки кредитной организации в условиях экономического кризиса и колебаний валютного курса.

Заемщики, которые ранее оформили валютную ипотеку, в 2014-2015 годах столкнулись с серьезной проблемой существенного удорожания кредита и невозможности вносить ежемесячные платежи. Банки здесь пошли двумя путями: одни переоформили такие займы в российские рубли по усредненному курсу, вторые предоставили отсрочку.

Если заемщик даже при возникновении сложных обстоятельств и ухудшения материального положения семьи имеет доход выше уровня прожиточного минимума в регионе, дополнительную жилплощадь, сбережения или иное имущество, то кредитор с большой долей вероятности откажет в предоставлении любых льгот и уступок. Скорее всего ему будет рекомендовано в ускоренном порядке реализовать такое имущество или воспользоваться иным способом получения необходимой суммы.

Как оформить

В обобщенном виде оформление отсрочки по ипотеке состоит из следующих процедур:

  1. Уведомление банка о возникших трудностях.

Лучше лично обратиться в кредитный/ипотечный отдел банка и подробно изложить суть проблемы. Также в ходе беседы стоит проконсультироваться о возможности получения отсрочки или реструктуризации задолженности. Руководство кредитной организации посоветует, каким образом лучше поступить заемщику и какие действия предпринять в дальнейшем.

  1. Подача заявления об отсрочке.

Клиент в обязательном порядке должен написать заявление с просьбой предоставить льготы по уплате долга по ипотеке с указанием весомых причин. К заявлению прикладываются соответствующие документы и доказательства.

В случае, если сам заемщик по объективным причинам не в состоянии заниматься решением проблем и оформлением документов, сделать это может доверенное лицо при предъявлении нотариально удостоверенной доверенности.

  1. Ожидание решения от банка.

Практика показывает, что любой банк, оформляющий ипотечные кредиты, может предоставить льготные условия по выплате задолженности.

Однако крупные банки, особенно те, которые выдают займы по специальным программам социального значения, охотнее идут на уступки в силу масштабности своей деятельности.

Каждое обращение клиента и заявление выносится на очередной Кредитный комитет и рассматривается в плановом порядке. После этого окончательное решение озвучивается заемщику.

В случае вынесения банком положительного решения стороны заключают и подписывают дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором прописывают новые условия внесения платежей с указанием сроков и минимальных сумм. Альтернативным вариантом может стать обозначение в таком соглашении срока, в течение которого клиент освобождается от уплаты всех платежей по ипотечному займу.

После окончания срока действия допсоглашения события могут развиваться в следующих направлениях:

  • восстанавливается прежний график ежемесячных платежей при одновременном увеличении срока погашения;
  • текущие платежи увеличиваются с учетом сохранения первоначального срока выплаты долга;
  • ежемесячные платежи увеличиваются не сразу, а постепенно (срок будет продлен).

Каждый заемщик перед заключением договора ипотечного кредитования должен реально оценивать свои возможности по погашению задолженности с учетом потенциальных форс-мажорных обстоятельств, от которых никто не застрахован.

Однако материальные трудности могут прямым образом повлиять на невозможность исполнения своих обязательств перед банком в требуемом объеме.

Вполне закономерным вариантом здесь может стать просьба о предоставлении отсрочки по выплатам до момента разрешения ситуации.

В зависимости от конкретного случая банк может освободить заемщика от оплаты основного долга при внесении начисленных процентов, предоставить кредитные каникулы (обычно на несколько месяцев) или существенно уменьшить ежемесячный платеж. В любом случае важно помнить: получить подобную льготу смогут только благонадежные клиенты с положительной кредитной историей, которые в силу объективных причин попали в трудную жизненную ситуацию.

Если у вас уже есть просрочка по ипотеке, то срочно читайте наш пост на эту тему, а также незамедлительно обращайтесь на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Он обязательно подскажет верный выход из вашей ситуации. Запись в специальной форме в углу. Иначе вы рискуете получить большую проблему на много лет вперед.

Также вам обязательно в помошь наш пост «Что делать, если нечем платить ипотеку».

Ждем ваших вопросов ниже. Будем признательны за лайки и репосты.

Источник: https://ipotekaved.ru/nevozvrat/otsrochka-po-ipoteke.html

Кредитные каникулы в Сбербанке при рождении ребенка

Отсрочка платежа по ипотеке при рождении ребёнка

Знаменитые кредитные каникулы дают новую надежду многим потенциально несостоятельным заемщикам. Кажется, что это решение всех проблем, но на самом деле все не так просто.

Отсрочка по кредиту в связи с рождением ребенка, это одно из оснований для предоставления этих самых каникул, но что за всем этим кроется? Давайте внимательно изучим тему и нащупаем, те самые пресловутые «подводные камни», которые почему-то обязательно всплывают при взаимодействии с кредитными организациями.

Что представляет собой отсрочка?

Кредитные каникулы представляют собой отсрочку выплаты по кредиту на определенный период. Их смысл в том, чтобы временно снять с заемщика непосильное бремя расходов и дать ему возможность восстановить свою платежеспособность.

Отсрочка не может длиться очень долго. Когда речь идет о потребительском кредите, Сбербанк готов предоставить отсрочку максимум на 6 месяцев. Если на заемщике «висит» ипотечный заем, тогда срок каникул может быть увеличен до 12 месяцев.

Все подряд заемщики не могут рассчитывать на оформление кредитных каникул в Сбербанке.

Если указанного срока недостаточно для того, чтобы реально помочь заемщику, ему может быть предложена реструктуризация займа вместе с кредитными каникулами или без таковых. Ни отсрочка, ни реструктуризация не ведут к прощению долга или его части, задача этих двух инструментов дать заемщику время и растянуть обязательства так, чтобы их было немного легче исполнять.

В настоящее время в Сбербанке применяется так называемая частичная отсрочка. Она бывает двух видов. Первый вид предполагает временное освобождение заемщика от уплаты основного долга по кредиту, но проценты он все равно продолжает платить.

А второй вид напротив, предполагает уплату ежемесячных взносов по основному долгу, а проценты временно не платятся.

При принятии положительного решения об отсрочке уплаты кредита, работники Сбербанка учитывают индивидуальные особенности положения заемщика и применяют один из этих вариантов.

Основания для отсрочки

Подать заявку на кредитные каникулы может каждый, однако Сбербанк удовлетворит просьбы лишь тех заемщиков, которые претендуют на отсрочку основательно. Какие основания для отсрочки признает ПАО Сбербанк?

  1. Снижение и потеря доходов по независящим от заемщика обстоятельствам, а также потеря имущества в связи со стихийным бедствием.
  2. Исполнение воинского долга связанного с прохождением срочной военной службы в ВС РФ.
  3. Рождение у заемщика ребенка и уход его в отпуск по беременности и родам.
  4. Полная или частичная утрата работоспособности.

Учитывая тему нашей публикации, мы более внимательно рассмотрим третье основание, а именно предоставление отсрочки в связи с рождением ребенка. Если у заемщика рождается ребенок и при этом он выплачивает потребительский кредит, Сбербанк может предоставить ему отсрочку на 6 месяцев.

В том случае, если он является титульным заемщиком по ипотечному кредиту, отсрочка может достигать 12 месяцев.

Также он имеет право подать заявку на реструктуризацию задолженности, но ее удовлетворение будет зависеть и от других факторов (суммы остатка долга, наличия дополнительных источников дохода, размер дохода других членов семьи и т.д.)

Если во время или до кредитных каникул заемщик позволил себе хоть раз надолго просрочить платеж, в его кредитной истории делается специальная отметка, после чего он уже не может претендовать ни на какие льготы в Сбербанке и других кредитных организациях. Более того, это досадное недоразумение может надолго перекрыть доступ гражданина к новым кредитам, так что условия кредитного договора нужно стараться исполнять строго вовремя.

Процедура оформления

Заемщику не стоит ждать, пока его финансовое положение ухудшится настолько, что он вообще не сможет платить взносы по кредиту. Нужно лично или через представителя подать заявление в отделение Сбербанка, где был взят кредит. В заявлении нужно указать на каком основании требуется отсрочка по уплате кредита и на какой срок ее надо оформить.

К заявлению в обязательном порядке прилагаются копии документов подтверждающих необходимость получения отсрочки. В данном случае это справка из роддома или свидетельство о рождении ребенка, если заемщик уже успел его получить.

Далее работники банка в течение 3-х рабочих дней примут решение. Возможно, будет предложено написать новое заявление на реструктуризацию долга, а возможно работники посчитают, что отсрочки будет достаточно и предоставят ее.

При положительном решении будет оформлено дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором будут расписаны все нюансы. Перед тем как подписать дополнительное соглашение внимательно с ним ознакомьтесь.

Выгодна ли отсрочка?

Сложно однозначно ответить на данный вопрос. Выгода кредитных каникул будет зависеть от конкретных жизненных обстоятельств.

Если заемщик не планирует возобновлять трудовую деятельность до достижения ребенком возраста 3-х лет, то кредитные каникулы ему не помогут.

Год пройдет, финансовое положение за это время никак не изменится, и бремя кредита снова ляжет на хрупкие плечи, так сказать, «всем своим весом». В таком случае, лучше подавать заявление на реструктуризацию задолженности, так выгоднее.

Если же заемщик планирует, оправившись после родов, скажем через полгода, возобновить свою трудовую деятельность и продолжать выплачивать кредит как обычно, то ему имеет смысл просить кредитные каникулы.

В любом случае, нужно помнить о том, что кредитные каникулы или даже реструктуризация это лишь временная мера, которая нужна не для того чтобы заемщик расслабился, а наоборот для того чтобы он мобилизовался и начал искать деньги для исполнения взятого на себя обязательства в полном объеме.

Итак, можно ли взять кредитные каникулы в Сбербанке по случаю рождения ребенка? Теоретически можно, но нужно ли это делать.

Специалисты советуют перед принятием решения взвесить все «за» и «против» и лишь потом бежать в банк подавать заявление.

В некоторых случаях кредитные каникулы не улучшают, а лишь еще больше ухудшают финансовое положение заемщика, поэтому так важно при принятии решения учитывать индивидуальные особенности жизненной ситуации, в которую он попал. Удачи!

Источник: https://kreditec.ru/kreditnye-kanikuly-v-sberbanke-pri-rozhdenii-rebenka/

Можно ли взять отсрочку или списать ипотеку при рождении ребенка в 2018 году

Отсрочка платежа по ипотеке при рождении ребёнка

Отсутствие собственного жилья — одна из самых серьёзных проблем, с которыми сталкиваются молодые родители. Решить её, пусть и частично, помогает ипотечное кредитование. Но кредит — это расходы, и порой очень существенные.

В некоторых случаях заёмщикам приходится отдавать до 25% от официального месячного заработка. И исправить ситуацию может, разве что, вмешательство государства. Например, отсрочка платежа или списание ипотеки при рождении ребёнка.

Программа «Обеспечение жильем молодых семей»

Как добиться снижения ипотечного долга? Самый очевидный вариант — воспользоваться государственными программами по улучшению жилищных условий. Например, поучаствовать в социальном проекте «Обеспечение жильем молодых семей», разработанном Правительством РФ в 2011 г. в рамках программы «Жилище», и оформить субсидию от федерального бюджета.

Размер субсидии зависит от того, сколько у вас детей. Согласно установленным правилам, списание ипотеки при рождении первого ребёнка ограничено рыночной стоимостью 18 м² кредитной жилплощади. При этом деньги перечисляются в счёт уплаты основного долга, а не процентов по займу.

После рождения второго родители могут рассчитывать на списание за счёт бюджета ещё 18 м². Наличие в семье трёх и более детей даёт ей статус многодетной. А значит, и право на списание 100% ипотечного займа.

Схема участия семьи в госпрограмме

Требования к участникам

Участвовать в программе могут только граждане РФ. При этом необходимо соблюсти следующие условия:

  • Возраст одного из супругов — до 35 лет.
  • Ежемесячный доход — не более 21 621 руб. на двух членов семьи и 32 510 руб. — на трёх.
  • Площадь субсидируемой квартиры — не более 15 м² на человека.

То есть, если у вас двое детей, то квартира не должна быть больше 60 м². Если 3 — 75 м². В противном случае в одобрении заявки на списание будет отказано.

Не стоит забывать и о том, что не все коммерческие банки работают с государственными программами.

Поэтому, если вы рассчитываете частично списать ипотеку при рождении второго ребёнка, поинтересуйтесь заранее, возможно ли это в выбранной вами финансовой организации.

И, если юридического механизма для списания или отсрочки у компании нет, поищите более подходящий вариант. К примеру, за реализацией программы можно обратиться в ПАО «Сбербанк».

Правила предоставления и использования социальных выплат для оплаты ипотеки содержаться в Приложении №4 к Постановлению Правительства №1050 от 17.12.2010

Льготы по ипотеке при рождении второго или третьего ребенка

Ещё одна инициатива Правительства РФ. С 2018 г. граждане России, нуждающиеся в улучшении бытовых условий проживания, смогут взять ипотеку под льготный процент (до 6%). Остальную сумму выплатит федеральный бюджет.

Воспользоваться предложением смогут супруги, которые ждут второго или третьего ребёнка. Мера носит временный характер. Льготный процент будет действовать:

  • Для семей с 2 детьми — 3 года.
  • Для многодетных семей — 5 лет.

Взять ипотеку при рождении второго или третьего ребёнка по такой схеме можно только при покупке квартир в новостройке. На вторичный рынок программа не распространяется.

Списание долга за счет материнского капитала

Списать часть ипотечного кредита можно и за счёт средств материнского (семейного) капитала. В 2018 году эта форма государственной поддержки российских семей будет продолжать действовать. Использовать деньги можно на внесение первого взноса при заключении договора купли-продажи недвижимости. Остальную сумму заёмщик должен выплатить самостоятельно.

К счастью, это не значит, что гражданин не может участвовать в других жилищных программах, запущенных по федеральной или региональной инициативе. Остаток суммы, после перечисления семейного капитала, можно погасить в рамках проекта доступного жилья для молодой семьи. Просто не забудьте вовремя оформить документы на списание и проконсультироваться с сотрудниками банка.

ВТБ 24 предоставляет возможность списать часть долга за счет материнского капитала

Отсрочка ипотеки для семей с детьми

Списание ипотеки — не единственное преимущество, которое получают молодые родители. Некоторые российские банки предлагают своим клиентам воспользоваться отсрочкой платежей по ипотеке при рождении ребёнка. Самые выгодные условия на 2018 год можно найти у Сбербанка и ПАО «ВТБ 24».

Сбербанк

Получить «финансовую передышку» могут все клиенты Сбербанка, у которых есть дети. В этом случае возможно списание долга по госпрограмме и отсрочка выплат на 1 год. Если же в семье заёмщика, оформившего ипотечный кредит, 2 и более детей, то можно добиться увеличения срока до 3–5 лет.

При этом отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке не освобождает клиента от ежемесячной уплаты процентов. Льготные условия затрагивают только основную сумму займа. Нежелательно также наличие просрочек по кредиту или каких-либо других нарушений ипотечного соглашения.

В рамках программы помощи ипотечным заемщикам Сбербанк может снизить долг на 1,5 миллиона рублей

ВТБ 24

Кредитные каникулы для молодых родителей в ВТБ 24 обычно оформляются на срок до 1 года. Но, если это необходимо, банк может пойти своим клиентам навстречу. И освободить от уплаты ипотечных взносов сразу на 5 лет. При этом, как и в предыдущем случае, погашать проценты всё-таки придётся.

Срок отсрочки ипотеки при рождении ребенка в ВТБ 24 устанавливается индивидуально. Банк не раскрывает инструкций и правил, которыми пользуются сотрудники. Но и не отказывает заёмщикам, которые действительно оказались в сложной жизненной ситуации.

Выводы

С вступлением в силу федерального проекта «Доступное жильё» приобрести собственную квартиру стало намного проще. Семьи, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, в 2018 году могут рассчитывать на государственные субсидии и лояльное отношение коммерческих банков.

 Отсрочка платежа или списание ипотеки при рождении ребенка — вполне реальная возможность снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет и привести дела в порядок в трудной ситуации.

Главное — следить за изменениями российского законодательства, не допускать просрочек и вовремя оформлять все необходимые документы.

Источник: https://topprocent.ru/produktyi/ipoteka/spisanie-ipoteki-pri-rozhdenii-rebenka.html

Как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке при разных ситуациях

Отсрочка платежа по ипотеке при рождении ребёнка

25.09.2017

Ипотечное кредитование является одним из самых востребованных способов приобретения жилья для большинства граждан. Но никто не застрахован от кризисных ситуаций, порой возникающих в жизни.

Отсрочка платежей по долговым обязательствам необходима, чтобы пережить трудный период.
Временное снижение доходов не повод попадать в черный список и скрываться от кредиторов.

Нужно знать, как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке или другой финансовой организации, чтобы найти оптимальное решение проблемы.

Отсрочка по ипотеке — законодательная база

Государство напрямую заинтересовано в улучшении жилищного благосостояния своих граждан, поэтому тщательно и повсеместно отслеживает все спорные моменты, возникающие при кредитных взаимоотношениях людей и банков. Для решения проблем постоянно дорабатываются законы и акты, призванные максимально защитить добросовестных заемщиков.

Ипотечное кредитование регулируется Федеральным законом «Об ипотеке» от 16.07.1998 г.

Если заемщик без видимых причин прекращает возмещение долга, кредитор вправе принять кардинальные меры по возврату средств, а именно:

  • взыскание долга с созаемщика или поручителя;
  • уведомить кредитуемого о подаче иска в суд, после чего продать залоговую недвижимость.

Случай, когда должник уверен, что лишь временно испытывает трудности с погашением долга, он обязан обратиться к специалистам банка с соответствующим заявлением.

Если в послаблении ипотеки отказано, заемщик может обратиться в суд общей юрисдикции, чтобы отстоять свое право на реорганизацию расчетов. Защита от кредитной организации при неправомерном взыскании долга регулируется статьей 324 ГК РФ.

Кто может оформить отсрочку по ипотеке

Категории граждан, имеющих право на отсрочку по ипотечным платежам:

  1. Семьи, утратившие кормильца;
  2. Лишившиеся основного источника дохода;
  3. Беременные женщины, а также находящиеся в отпуске по уходу за ребенком;
  4. Временно потерявшие трудоспособность в связи с заболеванием;
  5. Переехавшие в другой город;
  6. Испытывающие финансовые трудности по независящим от них причинам.

В каждом конкретном случае необходимо предоставить справки или иные документы, подтверждающие право на отсрочку, или привести поручителей, которые подтвердят наличие временных затруднений у заемщика.

Как взять отсрочку по ипотеке — условия Сбербанка

Любой банк-кредитор всегда готов оказать содействие в поиске выхода из затруднений, не исключениеотсрочка по ипотеке в Сбербанке.

Нужно учитывать, что сотрудники банка предложат или отсрочку, или рассрочку платежа. При этом сумма займа может возрасти из-за увеличения сроков или начисления процента, компенсирующего потери банку.

Условия предоставления отсрочки:

  1. Приостановить выплаты по основному долгу на определенный период. При этом сохраняется оплата процентов.
  2. Отложить все выплаты на срок от года до двух, в зависимости от срока кредита.
  3. Реструктуризировать долг, уменьшив размер суммы ежемесячных выплат за счет увеличения длительности выплат.

Все условия Сбербанк, как правило, прописывает в договоре о кредитных обязательствах. Максимально возможный срок отсрочки — 5 лет.

Как взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке, основные этапы:

  • внимательно перечитать договор. Если пункт о кредитных каникулах отсутствует, следует написать заявление установленного образца (предоставят в банке).
  • собрать все документы, подтверждающие возникшую ситуацию (справки от врачей, о совокупных доходах семьи, свидетельство о рождении ребенка и т.п.).
  • пакет документов и заявление следует передать в отдел, занимающийся ипотечным кредитованием, на рассмотрение.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка

Сбербанк предлагает особые льготы на ипотечные кредиты при появлении в семье ребенка, тем самым поддерживая государственную программу и своих клиентов.

  • при рождении первого ребенка возможна отсрочка платежей минимум на год;
  • если появился второй или третий, льгота предоставляется на срок от 3 до 5 лет.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка предоставляется только на сумму основного займа, при этом проценты все равно придется выплачивать.

Не стоит ждать, что специалисты финансовой организации предложат льготные условия. При возникновении затруднений следует самостоятельно обратиться в банк, не дожидаясь просрочки по возврату долга. Своевременное решение проблем – свидетельство ответственности и благонадежности клиента.

Процедура получения отсрочки

Важно помнить, что процесс одобрения займет некоторое время, поэтому необходимо тщательно взвесить свои возможности при возникновении проблем, чтобы не случилось просрочки. Обращаться за помощью следует заранее.

Процедура принятия решения об отсрочке:

  1. С необходимыми документами нужно лично обратиться в кредитный отдел банка;
  2. Комиссия рассматривает заявление в течение 2 недель;
  3. Банк уведомляет клиента о своем решении;
  4. При положительном исходе придется подписать новый договор с изменениями о порядке выплат.

Необходимые документы

Банк потребует:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • кредитный договор;
  • справки, подтверждающие временное снижение доходов.

Для реструктуризации необходимо наличие следующих документов:

  • подтверждение медицинской комиссии о серьезном заболевании;
  • трудовая книжка и копия приказа об увольнении, желательна справка из центра занятости о том, что клиент уже занимается поиском работы;
  • свидетельства о рождении ребенка или смерти близкого родственника;
  • подтверждение случившегося форс-мажора, например, ущерба, причиненным стихийным бедствием;
  • справка 2-НДФЛ о доходах всей семьи;
  • кредитные договора, если большое количество займов послужило причиной финансовых затруднений. Сбербанк предложит программу перекредитования.

Когда банк может отказать в отсрочке

Не всегда юристы кредитного учреждения позволят предоставить льготы по платежам. Лица, которым может быть отказано в данной услуге:

  • обладатели плохой кредитной истории;
  • начавших пользоваться кредитом менее трех месяцев назад;
  • уволившиеся по собственному желанию;
  • имеющие в истории неоднократные просрочки платежей;
  • если срок действия кредитного договора заканчивается менее, чем через три месяца.

Таким образом, добросовестное исполнение обязательств является приоритетным в глазах финансистов для оказания помощи и поддержки.

Условия, не позволяющие применять отсрочку:

  • доход заемщика превышает прожиточный минимум, установленный в регионе;
  • в семье есть другое жилье, помимо залогового;
  • наличие сбережений или движимого имущества, которое облагается налогами. Такое имущество может быть продано для погашения долга перед банком.

Пауза в обязательных выплатах по ипотечному кредиту может быть предоставлена только на усмотрение банка. Это не обязанность, а шаг навстречу должнику, попавшему в неприятную жизненную ситуацию. Честный и порядочный клиент может рассчитывать на приостановление платежей для решения и восстановления своей финансовой состоятельности.

Источник: https://zakondoma.ru/sdelki/ipoteka/kak-poluchit-otsrochku-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Рождение ребенка
Добавить комментарий