5 финансовых ошибок, которые нужно исправить

Содержание
  1. 10 главных финансовых ошибок. Как нельзя обращаться с деньгами?
  2. Неучет доходов и расходов
  3. Импульсивные покупки
  4. Надежда на пенсию
  5. Финансовые ошибки – забывать откладывать деньги
  6. Боязнь инвестиций
  7. Жизнь взаймы
  8. Пренебрежение страхованием
  9. Отсутствие финансового плана
  10. Отсутствие вложений в себя
  11. Неверный выбор профессии
  12. Критические финансовые ошибки и как их избежать
  13. Ошибка №1. Жизнь в кредит
  14. Ошибка №2. Не  иметь запаса денег «на всякий пожарный случай»
  15. Ошибка №3. Не планировать свой бюджет
  16. Ошибка №4. Не делиться обсуждением финансовых вопросов со своей второй половиной
  17. Ошибка №5. Тратить все силы и время на зарабатывание денег
  18. Ошибка №6. Тратить все деньги на детей
  19. Ошибка №7. Отсутствие сбережений
  20. Ошибка №8. Жить не по карману
  21. Ошибка №9. Взять ипотеку сроком на 20-30 лет
  22. Ошибка №10. Получить профессию, которая не интересна
  23. Ошибка №11. Связать свою жизнь с человеком, который имеет другие жизненные ценности и отношение к деньгам
  24. Пять финансовых ошибок в личном бюджете
  25. Откладывать по 10%
  26. Не ставить цели
  27. Устанавливать слишком жесткие правила
  28. Не пересматривать бюджет
  29. Хотеть быстрый высокий доход
  30. Откройте демосчет
  31. 10 финансовых ошибок, которые не позволяют вам быть успешным
  32. Избегайте перерасхода. Тратьте меньше, чем получаете
  33. Не зацикливайтесь на цене
  34. Не тратьте деньги на сборы и проценты. Научитесь управлять своим банковским счетом
  35. Не забывайте корректировать свои финансы после того, как в вашей жизни происходят изменения
  36. Ищите способы, чтобы увеличить свои доходы
  37. Не игнорируйте финансовую отчетность
  38. Не принимайте глупый финансовый риск
  39. Нельзя быть уверенным, что вы знаете все, когда речь идет о деньгах
  40. Не перекладывайте ответственность на экспертов
  41. Не пренебрегайте другими ценностями в погоне за деньгами
  42. 5 финансовых ошибок, которые не допускают успешные люди
  43. Они не тратят все, что зарабатывают
  44. Они не упускают ни одну возможность увеличить свое богатство
  45. Они не принимают эмоциональных финансовых решений
  46. Они не кладут все яйца в одну корзину
  47. Они не идут по жизни в одиночку
  48. 10 финансовых ошибок, которые могут привести вас к банкротству
  49. 1. Вы не пользуетесь страховкой
  50. 2. Вы забываете о налоговых льготах
  51. 3. Вы не работаете над своей финансовой грамотностью
  52. 4. Вы инвестируете не разбираясь в вопросе
  53. 5. У вас только один источник дохода
  54. 6. Вы постоянно задерживаете платежи по кредитам
  55. 7. У вас нет личного резервного фонда
  56. 8. Вы не ведете учет ваших доходов и расходов
  57. 9. У вас нет финансовых целей
  58. 10. У вас нет пассивного дохода

10 главных финансовых ошибок. Как нельзя обращаться с деньгами?

5 финансовых ошибок, которые нужно исправить

Знаете ли вы, что каждый второй человек в мире ежедневно совершает одну или даже несколько финансовых ошибок, вследствие которых сильно страдает его финансовое положение? И в этом нет ничего удивительного, ведь финансовая грамотность, как и любая другая наука, требует особого отношения и внимания. Но, как известно, не ошибается лишь тот, кто ничего не делает. Поэтому не стоит волноваться, так как далее вы узнаете наиболее распространенные ошибки, которые свойственны каждому из нас.

к оглавлению ↑

Неучет доходов и расходов

Каждый месяц (а лучше раз в неделю) необходимо четко записывать, какую конкретно сумму вы получили в качестве заработной платы. Не менее важно всегда отмечать, на что вы потратили деньги. Таким образом, вы всегда будете знать, на что ушли ваши средства и сможете принять соответствующие меры, отказавшись от ненужных трат. Но здесь финансовые ошибки только начинаются.

к оглавлению ↑

Импульсивные покупки

Именно эта статья расходов чаще всего и отнимает большую часть ваших средств. Вот, вы увидели привлекательную рекламу нового платья или гаджета и тут же бросились тратить недавно полученные деньги.

И уже потом вы понимаете, что эта покупка была вовсе не так уж необходима, а потраченным финансам можно было найти намного более рациональное применение.

Чтобы такого не происходило, всегда обдумывайте все ваши траты заранее и составляйте соответствующие списки перед каждым походом в магазин.

к оглавлению ↑

Надежда на пенсию

Не стоит с верой в светлое будущее дожидаться окончания вашего рабочего стажа и выхода на пенсию, мол, я все жизнь отработал и теперь уже можно отдохнуть. Конечно, каждый человек заслуживает соответствующей награды за свои труды, но одна лишь пенсия вряд ли сможет покрыть все ваши финансовые расходы. Что же делать в таком случае?

к оглавлению ↑

Финансовые ошибки – забывать откладывать деньги

Неважно, 20 вам лет или 50 – начинайте как можно раньше откладывать часть заработанных денег и создавать свой накопительный капитал. Не можете сразу откладывать много? Начните хотя бы с 1–2% от вашего дохода и постепенно доведите эту цифру до 10–20%. Можете быть уверены, что при разумном обращении с финансами создание такого капитала никак не отразится на уровне вашего комфорта.

к оглавлению ↑

Боязнь инвестиций

Но то, что у вас теперь накопилась определенная сумма средств, еще не означает, что деньги нужно хранить под подушкой. Неплохой идеей является открытие банковского депозита. Но не стоит бояться вкладывать финансы.

Изучайте инвестирование финансов – капитал опытного инвестора приносит ему от 15–30% в год на постоянной основе. Согласитесь, ради этого стоит приложить усилия, чтобы в будущем не довольствоваться одной лишь пенсией.

к оглавлению ↑

Жизнь взаймы

Конечно, зачем несколько лет подряд копить на автомобиль, если его можно получить прямо сейчас, просто оформив кредит? Однако привычка становиться должником при любой потребности рано или поздно приведет вас к финансовой яме.

Чтобы такого не произошло, кроме инвестиционного капитала, нужно создать еще и «подушку безопасности». К примеру, откладывайте каждый месяц по 5% вашего дохода для инвестиций и столько же для запаса – его размер должен равняться доходу за 3–6 месяцев вашей работы.

К тому же при необходимости вы можете взять часть из этих денег (с последующим пополнением) вместо того, чтобы совершая финансовую ошибку, брать кредит.

к оглавлению ↑

Пренебрежение страхованием

В этом деле не стоит уподобляться людям, которые собирают страховые полисы, словно какую-либо коллекцию. Однако, если вы имеете собственное жилье, автомобиль и какое-либо ценное имущество, то все эти предметы будет очень разумно застраховать.

Возможно, вам так никогда и не пригодятся эти полисы. Но, как известно, жизнь отличается постоянной изменчивостью, и всегда могут произойти ситуации, в которых страховка может стать настоящим спасением не только для вас, но и для ваших близких.

к оглавлению ↑

Отсутствие финансового плана

Выше уже упоминалось, как важно вести учет доходов и расходов, а также предварительно обдумывать все свои траты. Но для достижения чего-либо обязательно нужно ставить конкретные цели, и финансовая сфера вовсе не является исключением. Например, вы хотите этим летом провести отпуск заграницей.

Вы хорошо обдумали эту цель и уверены, что это действительно вам нужно. В таком случае закажите и оплатите путевки или же авиабилеты заранее – это будет намного дешевле.

Ежемесячно выделяйте определенную часть средств на отпуск, позаботьтесь о медицинской страховке и обязательно заранее обдумайте все будущие траты.

к оглавлению ↑

Отсутствие вложений в себя

Финансовые ошибки могут быть весьма разнообразны. Так, если вы спросите, куда лучше вкладывать деньги, то лучшим инструментом инвестирования будете вы сами. Постоянно развивайтесь.

Старайтесь читать как можно больше бизнес-литературы по вашей профессии, посещайте различные семинары и тренинги, которые позволят зарабатывать больше или как-либо улучшить вашу жизнь.

Все эти вложения обязательно многократно окупятся.

к оглавлению ↑

Неверный выбор профессии

Статистика показывает, что лишь около 40% всех людей занимают должность, которая соответствует их образованию.

Конечно, сразу же после окончания школы достаточно трудно с уверенностью сказать, что вам больше подойдет в качестве профессии.

Однако никогда не поздно сменить квалификацию или начать собственное дело, особенно если вы определились с тем, чего в действительности хотите от жизни.

Такими оказались наиболее распространенные финансовые ошибки, от которых стоит избавиться в первую очередь. Конечно, для этого понадобится немалое количество времени, но все усилия, затраченные в этом направлении, непременно поднимут качество вашей жизни на совершенно новый уровень. Успехов!

Алексей Пивень

Источник: https://finansy.name/upravlenie/finansovye-oshibki.html

Критические финансовые ошибки и как их избежать

5 финансовых ошибок, которые нужно исправить

Кто из нас не ошибался с тратами и деньгами? Купил что-то, а потом об этом пожалел. Закрутился и забыл оплатить счет, ошибся с кредиткой и прочее. В этом нет ничего страшного – ошибаются все. Главное – это понимать свои ошибки и делать соответствующие выводы, чтобы избежать их повторения.

Однако, существуют такие ошибки, последствия которых можно расхлебывать не просто годами, а целыми десятилетиями. А возможно, как это ни печально, и всю жизнь.

Что это за критические ошибки с деньгами такие? По нашим подсчетам, их целых 11 штук!

Ошибка №1. Жизнь в кредит

Почему-то многие люди, особенно молодого возраста, считают, что наличие кредитной карты добавляет им особенной крутизны. При этом, чем больше размер суммы, которую можно взять в кредит, тем степень крутизны больше.

Покупка вещей в кредит – это плата за желание обладать тем, на что еще не заработаны деньги. Кредиты пожирают наше настоящее и будущее. И чем больше кредит, тем человеку тяжелее нести это бремя.

Ошибка №2. Не  иметь запаса денег «на всякий пожарный случай»

Жизнь никогда не бывает тихой и спокойной. Время от времени, у каждого человека в жизни происходит какой-то форс-мажор. Это может быть какая-то авария, болезнь, утрата трудоспособности, пожар в доме – таких ситуаций, требующих существенных  финансовых затрат. Рано или поздно, они случаются у всех.

Не имея запасов на черный день, человеку приходится срочно искать деньги – занимать у друзей, брать кредиты под любые проценты. Продавать машину или квартиру. В итоге, такой «черный день» растягивается на многие годы.

Ошибка №3. Не планировать свой бюджет

Скажите, вы бы доверяли капитану, который вывел свой корабль в море без карты? Это и есть жизнь без планирования своих растрат – плыть, куда глаза глядят, не думаю о завтрашнем дне, о возможных кризисных ситуациях  и т.д.

Многие люди этого просто не понимают, проживая свою жизнь от зарплаты к зарплате, выплачивая проценты по кредиту, зачастую, так и не выбравшись из финансовой пропасти.

Однако, банкротство, непомерные долги, отчаяние и отсутствие каких-либо сбережений заставляют некоторых людей переосмыслить свое отношение к финансам. У этих людей огромные шансы преодолеть финансовый кризис. У остальных – практически нет никаких шансов.

Ошибка №4. Не делиться обсуждением финансовых вопросов со своей второй половиной

Как показывают социологические опросы, причиной №1 всех разводов в мире являются денежные споры. Многие супруги забывают, что семья – это, по сути, команда, и делятся финансовыми проблемами слишком поздно, когда утрачена большая сумма денег, накопились громадные долги и т.д.

При этом совершенно не важно, кто и сколько из супругов зарабатывает. Например, жена-домохозяйка в вопросах денег может быть намного мудрее мужа, который зарабатывает больше. Фраза «я зарабатываю деньги, поэтому и решаю, как их тратить» характеризует человека как исключительного глупца в финансовых вопросах.

Ошибка №5. Тратить все силы и время на зарабатывание денег

Деньги, сами по себе, не могут являться целью. Это попросту средство, с помощью которых можно реализовать свои планы. Наличие денег не делает их владельца счастливым по умолчанию. Поэтому тратить все свои силы и все свое время на их заработок не стоит.

Деньги не принесут счастья, если не заниматься своим здоровьем, образованием, не строить отношения в семье, не воспитывать детей и т.д.

Ошибка №6. Тратить все деньги на детей

Вокруг этого пункта иногда возникают горячие споры, поскольку любящие родители готовы отдать своим детям все, и еще немножко добавить. Но не стоит забывать, что дети растут, а родители стареют.

Дети обзаводятся своими семьями и своими детьми, а родителям приходится рассчитывать только на самих себя – к сожалению, не все дети имеют возможность, да и просто иногда не хотят, помогать финансово своим папам и мамам.

Ошибка №7. Отсутствие сбережений

Эта ошибка где-то перекликается с ошибкой №1. Но если запасы «на черный день» позволяют человеку пережить свалившееся на него несчастье, то сбережения – это возможность купить машину, дом, дать детям достойное образование и прочее.

При этом нужно четко понимать, что отсутствие сбережений – это не проблема дохода. Этим страдают люди и с доходом в 100 долларов, и 10 тысяч долларов в месяц. Это проблема личной финансовой дисциплины, экономности и планирования своих расходов.

Ошибка №8. Жить не по карману

Кому, как не нашим соотечественникам характерны поступки в стиле «Эх, чего там, один раз живем!», «Чтобы все было не хуже, чем у остальных» и так далее. Как правило, их можно услышать от людей, чье финансовое состояние оставляет желать лучшего.

Такие люди сегодня тратят деньги на то, что уже завтра не будет представлять для них никакой ценности. Зато остаются долги, пустые кредитные карты, пустые карманы и все сопутствующие этому «прелести». Такая жизнь – прямой путь к финансовому рабству.

Ошибка №9. Взять ипотеку сроком на 20-30 лет

Квартира – дело не дешевое. Поэтому очень многие оформляют ипотечные кредиты на сумасшедшие сроки в 20, а то и в 30 лет, таким образом, подгоняя ежемесячные выплаты под подходящий размер. Это ужасно!

Переплата по одним процентам увеличит стоимость квартиры по сравнению с изначальной в 2-4 раза. И это не какие-то копейки, а десятки или даже сотни тысяч долларов.

Многие приводят стопроцентный аргумент – у мужчины должна быть своя квартира. Да бросьте эти глупости – никто и никому ничего не должен. Такие решения должны приниматься совсем иначе.

Переплата по процентам – это еще не все прелести. В течение такого длительного срока цена на дом однозначно снизится, и вряд ли кто-то будет давать за 20-ти или 30-тилетнюю квартиру хорошую цену. Безусловно, бывают исключения, однако, они настолько единичны, что теряются в общей массе.

А если семейная жизнь не заладится, как будете делить выплаты по ипотеке? А если придется переехать или семья увеличится, и квартира станет маленькой? Таких вариантов масса.

Если остро стоит проблема с жильем, то лучше его арендовать. Об ипотеке разумно говорить, если она имеет срок на 10 лет, в национальной валюте, и только если ежемесячные выплаты по всем долгам (ипотека, кредитки и пр.) не превышает 25% чистого семейного дохода.

Ошибка №10. Получить профессию, которая не интересна

Кто помнит, в девяностые и нулевые годы одним из обязательных атрибутов престижа было получение профессии юриста, банкира, менеджера, экономиста, финансиста и так далее. Очень многие из обладателей этих престижных профессий до сих пор торгуют шапками на рынке.

Зачем получать «престижную» специальность, которая не по душе, и сидеть на работе, в ожидании окончания рабочего дня, не испытывая никакого желания расти и развиваться?

Нет желания развивать и совершенствовать профессиональные навыки – не будет и финансового роста.

Ошибка №11. Связать свою жизнь с человеком, который имеет другие жизненные ценности и отношение к деньгам

Благополучная семья – это корабль, на котором все правят в нужную сторону. Другие жизненные ценности будут диктовать свои финансовые цели.

Склонность одной половины к прожиганию жизни – ненужные траты, азартные игры и все такое прочее – сведет на нет все усилия другой половины соблюдать какую-то финансовую дисциплину.

Такой корабль очень быстро налетает на скалы – рушатся отношения, распадаются семьи, разлетаются вдребезги все планы и мечты. Поэтому, выбирая пару, рассмотрите и этот пункт тоже. Томная влюбленность проходит, а жить вместе нужно будет долгое время.

Мы надеемся, что прочитав эту статью, вы сможете избежать финансовых ошибок, и ваша жизнь будет обеспеченной, комфортной и счастливой. И напоследок, уже традиционное – берегите себя, носите шапки!

Источник: https://fortrader.org/eto-interesno/11-kriticheskix-finansovyx-oshibok-kotorye-vas-zastavyat-krupno-pozhalet.html

Пять финансовых ошибок в личном бюджете

5 финансовых ошибок, которые нужно исправить

Как правильно вести учет и накопления

Планировать личный бюджет — это здорово и полезно. Вы управляете деньгами, осознанно тратите, знаете, на что сколько уходит и реализуете мечты. Но иногда то, что кажется хорошим решением для бюджета и накоплений, на самом деле — финансовая ошибка. Она ломает весь план и мешает достигать целей. Сегодня расскажем об ошибках, которые часто допускают начинающие инвесторы.

Откладывать по 10%

Многие знают правило — откладывать 10% дохода. Хорошо, если вы его придерживаетесь. Значит, в накоплениях вы уже продвинулись дальше, чем большинство ровесников.

Но если хотите продвинуться еще сильнее, пересмотрите эту цифру. Цифра в 10% — слишком условная. Скорей всего, вам нужна не она.

Прежде чем рассчитать, ответьте на вопрос: сколько времени вы собираетесь их откладывать и на что? Скорей всего, вы откладываете эти деньги на что-то одно, например, копите на пенсию или финансовую подушку безопасности. Либо просто, чтобы были накопления.

В любом случае, этих денег не хватит, чтобы закрыть все потребности. Поэтому откладывать 10% дохода — финансовая ошибка. Вы и сами понимаете, что потребностей гораздо больше. Но если вы их не прописывали, вы не сможете накопить. Когда приблизится время покупки, придется расплачиваться кредиткой или брать деньги из зарплаты в ущерб другим расходам.

Поэтому 10% — не та цифра, к которой нужно стремиться. Она подходит для начала пути, когда у вас еще не прописаны цели и нет четко спланированного бюджета, но уже есть потребность копить.

Следующий этап — прописать финансовые цели и откладывать деньги на них. Это может потребовать 30-50% дохода. Но не пугайтесь, даже стрижка раз в два месяца — это финансовая цель.

Хорошая новость в том, что если вы все рассчитаете, расходы станут предсказуемыми, а вы почувствуете себя в безопасности.

Поэтому разберитесь с целями.

Не ставить цели

Финансовые ошибки всегда взаимосвязаны: одна вытекает из другой:

Не вели учет расходов↓Сформировали неподходящий бюджет↓Не хватает денег на продукты↓Вытаскиваете из накоплений↓Накопить не получается, берете кредит↓Денег не хватает, бросаете копить, чтобы выплатить кредит↓

Накоплений нет, в чрезвычайной ситуации снова нужен кредит

Если ошибиться на одном из этапов планирования, система сломается, и вы так и не закроете потребности. Чтобы не ошибиться, придерживайтесь последовательности:

Провести учет расходов за 3-6 месяцев↓Выявить и урезать лишние расходы↓Поставить финансовые цели↓Составить бюджет с учетом накоплений↓

Придерживаться бюджета, раз в полгода пересматривать цели, корректировать бюджет

По принципу «сначала заплати себе» накопления — главная часть планирования. Финансовые цели — это все будущие траты, на которые нужно накопить. Поэтому они стоят еще до пункта о составлении бюджета. Если их не включить сразу, потом будет трудно найти на них деньги.

Поэтому правило: сначала составьте цели, а потом бюджет. Если не уместитесь, будете думать где урезать. Но цели важнее всего. Это правило особенно касается долгосрочных и среднесрочных целей.

Краткосрочные цели появляются часто — 5-10 раз в год. Если сможете определить их заранее, они не станут неожиданностью.

Например, вам нужна зимняя куртка. Если запланировать покупку в начале года и начать откладывать по 1-2 тысячи рублей в месяц, без проблем закроете цель к сезону. А если это не предусмотреть, в декабре придется разом найти 15 000₽ на куртку.

Почитайте пост о финансовых целях, чтобы все предусмотреть.

Устанавливать слишком жесткие правила

Часто люди, которые только начали вести учет личных финансов, хотят накопить побыстрее. Они фанатично начинают откладывать деньги и жестко ограничивать себя в тратах. Но это только создает проблемы.

Смысл накоплений в регулярности и долгосрочности. Вам не нужно накопить быстро и много. Наоборот, лучших результатов вы добьетесь, если сделаете накопления образом жизни. Чтобы правильно спланировать бюджет с накоплениями, нужно не запрещать себе тратить, а разрешать на определенных условиях:

  • назначить конкретную сумму на продукты, транспорт, развлечения;
  • первым делом переводить деньги в накопления, а оставшееся — распределять на траты;
  • не выходить за рамки расходов;
  • крупные траты планировать заранее;
  • не пользоваться кредиткой.

Жесткие ограничения — финансовая ошибка, которая приводит к незапланированным тратам. Если вы тратили на развлечения 20 000₽ в месяц, вы не перейдете сразу на 4000₽. Здесь нужен более гуманный подход: определите, почему тратите так много.

Выявите, без чего обойдетесь и что безболезненно сократите, а потом постепенно пробуйте урезать. Пусть это станет соревнованием: сначала уложитесь в 15 000₽, если продержались, урежьте до 12 000₽.

И так, пока не остановитесь на допустимой и комфортной цифре.

Сначала охватит азарт, потом вам просто понравится планировать, а потом это станет привычкой. Если будете действовать постепенно, то не сорветесь и не забросите планирование и накопления в первый же месяц. Устройте бюджет так, чтобы вам было комфортно копить, тратить и добиваться целей.

Комфортно добиваться целей — значит закладывать на них не меньше, чем действительно нужно. Если приличная квартира стоит пять миллионов, не рассчитывайте уложиться в 4,5. Или не уложитесь, или будете недовольны покупкой, или цена за время накоплений вырастет. Лучше сразу заложите честную сумму и учтите риски.

Чтобы было комфортно копить, не урезайте траты настолько, что не сможете придерживаться плана. Но не малодушничайте в накоплениях — найдите такой баланс, при котором накопления будут регулярно и заметно расти, а вы будете получать от этого удовольствие.

Почитайте пост о методе четырех конвертов. Он поможет распределять бюджет.

Не пересматривать бюджет

Несколько месяцев считать расходы, чтобы спланировать бюджет, — большой, серьезный труд, который не каждый осиливает. Здорово, если вам это удалось, но останавливаться на этом нельзя.

Расходы и доходы все время меняются. Нормально, если они возрастают, хотя, бывает и наоборот. Часто люди совершают ошибку в финансовом планировании: если растет доход, они его не распределяют, а тратят без ограничений. Считается, что это дополнительный доход, человек уже откладывает на финансовые цели, зачем откладывать лишнее. В итоге деньги уходят на ненужные траты.

Эти деньги могут быть полезнее. Чтобы они приносили не минутное удовольствие, а помогали вам, сделайте вот что:

Продолжайте вести учет расходов. Если вы уже вели учет расходов раньше, это будет нетрудно. Самое сложное вы уже преодолели — научились считать деньги и не бросили это через неделю.

Теперь просто продолжайте. Вам больше не нужно каждый месяц скрупулезно высчитывать основные статьи расходов, достаточно просматривать список расходов, чтобы выявлять лишние.

В следующий удержаться от покупки будет проще.

Пересматривайте цели. Финансовые цели меняются еще чаще, чем доходы. Заведите привычку пересматривать их раз в полгода. За это время наверняка появится что-то новое, либо вы что-то не учли в начале года. Например, нужны деньги, чтобы собрать ребенка к школе, но в новогодние каникулы вы забыли об этой цели. Теперь вы знаете, куда потратить дополнительный доход, если он появляется.

Чтобы не забывать пересматривать цели, поставьте себе напоминание в календаре. Сделайте так, чтобы вы не захотели отложить эту задачу: ставьте напоминание на выходной или свободное время и планируйте не меньше двух часов на цели. Если время останется, вы найдете его чем занять. Но если запланируйте час, и времени не хватит, то так и не закончите работу над целями.

Перекраивайте бюджет. До этого пункта мы говорили о росте дохода. И это правильно и хорошо, если ваш доход повышается. Но сейчас это слишком оптимистичное настроение: кризис, санкции, сокращения, инфляция. Если вам не повышали зарплату, которая была строго рассчитана, то теперь ее не хватает.

Если брать долг или пользоваться кредиткой, все станет еще хуже: вы все время будете отдавать долги вместо того, чтобы тратить на себя и копить. Если у вас был спланирован семейный бюджет, вам проще: вы четко видите, на что именно не хватает денег.

Например, коммунальные услуги остались такими же, а вот на продукты нужно больше денег. Поэтому составьте кризисный вариант бюджета: посмотрите, какие расходы можно сократить, чтобы добавить деньги туда, где их не хватает.

Возможно, придется отказаться от части краткосрочных финансовых целей или подумать, как потратить на них меньше.

Главное — ничего не меняйте в долгосрочных целях. Они обеспечивают финансовую безопасность и стабильность, помните о принципе «сначала заплати себе».

Хотеть быстрый высокий доход

Хранить деньги дома — большая ошибка: так они дешевеют и не приносят новые деньги. Но другая опасная ошибка — рассчитывать на быстрый высокий доход.

Если вам обещают высокий доход быстро, вам врут. Очень редко финансовый инструмент может дать 100-200% прибыли за неделю. Такое возможно при финансовых катаклизмах, как резкий рост доллара в 1998 году. Но предсказать это трудно, поэтому вряд ли получится заранее купить инструмент с неправдоподобной доходностью.

Бывает, что финансовый инструмент резко растет в цене. Например, Денис Матафонов рассказывает, как в 2003 году купил акции Магаданэнерго на 1000$, а через несколько дней получил в два раза больше.

Это хорошая, но непредсказуемая история. Такое случается редко, никто не сможет вам пообещать 100% дохода за несколько дней или недель, если только не хотят любой ценой получить ваши деньги.

Запомните правило — чем выше доходность, тем больше риск.

Лучшая и самая безопасная стратегия — выбирать долгосрочные инструменты с доходностью, равной или немного опережающей инфляцию и дифференцировать риски. В этом случае придется запастись терпением и рассчитывать на хорошую прибыль только через 5-30 лет. Чем дольше, тем лучше. Но вы будете уверены, что накопления в безопасности.

Откройте демосчет

Торговать на бирже без риска помогает наш демосчет. Это учебный брокерский счет, на котором вы будете торговать на бирже в почти реальных условиях. На счету будет 1 000 000 виртуальных рублей. На них вы сможете покупать акции, индексы, облигации и понемногу разбираться в механизмах фондового рынка.

Обучение на демосчете помогает понять, насколько вложения на фондовом рынке подходят для ваших финансовых целей. Поскольку вы торгуете на виртуальные деньги, риска для настоящих накоплений нет.

Если покупка ценных бумаг не для вас, никаких проблем — вы просто перестаете торговать и выбираете другие инструменты.

А если торговля на бирже подходит, открывайте настоящий брокерский счет, покупайте ценные бумаги и получайте первую прибыль.

Источник: http://money.tradernet.ru/finansovye-oshibki/

10 финансовых ошибок, которые не позволяют вам быть успешным

5 финансовых ошибок, которые нужно исправить

Понимание того, как эффективно управлять деньгами, является одним из ключевых навыков успеха. Как и в любой другой области жизни, важно знать обо всех угрозах и проблемах, связанных с финансами, еще в молодости. Время, потраченное на изучение нескольких основных принципов, окупится в долгосрочной перспективе.

Избегайте перерасхода. Тратьте меньше, чем получаете

Это один из самых важных навыков управления денежными средствами. Самые богатые люди в мире приняли этот принцип близко к сердцу.

К примеру, сэр Джон Темплтон – легендарный инвестор, который стал миллиардером, откладывал 50% своего дохода, даже когда его средства были ограниченными. Если это больше, чем вы можете себе позволить, не волнуйтесь.

Вы сможете достичь значительного успеха, если станете экономить всего 10-15% своего дохода.

Чтобы научиться тратить меньше, чем вы зарабатываете, нужно много времени. Начните уже сейчас искать способы, как сэкономить деньги.

Не зацикливайтесь на цене

Цена, которую вам приходится платить за инвестиции, товары, еду или предметы одежды, – это только часть истории. Чтобы стать успешным, также нужно думать о стоимости товара. Если речь идет об инвестициях, вы должны искать перспективы для их роста в будущем.

Если это личные вещи – ищите такие товары, которые можно использовать долго. К примеру, пара обуви хорошего качества может стоить 200 долларов или даже больше, но при надлежащем уходе она будет служить вам несколько лет.

Следите за тем, чтобы продукция, которую вы покупаете, была высокого качества, тогда вы сможете пользоваться ею не один год.

Не тратьте деньги на сборы и проценты. Научитесь управлять своим банковским счетом

Кредитная карта – это недешевое удовольствие, но, к сожалению, пользуемся мы ею довольно часто. Если вы хотите достичь успеха, необходимо следить за комиссией банка. Этих сборов легко избежать, если вы будете понимать, как работает система. Просто отводите 5-10 минут в месяц на то, чтобы сделать анализ своих финансовых счетов. Этого достаточно, чтобы понять, как избежать ненужных трат.

Не забывайте корректировать свои финансы после того, как в вашей жизни происходят изменения

Вы недавно женились или вышли замуж? Ваш супруг так же следит за своими финансами? Или у вас общий семейный бюджет? Если вы хотите достичь успеха, то должны управлять такими моментами в своей жизни.

Вы можете автоматизировать собственные финансы, однако жизненно важно внести коррективы, когда ваша жизнь и семейные обстоятельства существенно меняются.

Вы должны самостоятельно (или с помощь эксперта по финансовым вопросам) не реже одного раза в год пересматривать свой финансовый план. Это отличный способ остаться на вершине после важных изменений.

Ищите способы, чтобы увеличить свои доходы

Большинство людей никогда не просят прибавки к зарплате или же соглашаются на 1-3%. К сожалению, это означает, что ваш рост остановился, инфляция разъедает вашу покупательскую способность. Но если вы хотите быть успешным, значит, должны искать способы, как заработать больше денег. Это даст больше возможностей, а также чувство безопасности.

Если вы хотите быть успешным, значит, должны ежедневно принимать меры, чтобы увеличить свои доходы. Например, вы можете пройти курсы, чтобы улучшить свои навыки, или предлагать свои идеи, чтобы увеличить производительность компании. Кроме того, вы должны научиться просить больше денег.

Не игнорируйте финансовую отчетность

Достижение успеха в области финансов требует некоторых обязательных привычек. Вам необходимо формировать привычку контролировать финансовые отчеты.

Если вы считаете себя успешным человеком, значит, должны тратить около часа каждый месяц, чтобы рассмотреть свои счета: инвестиции, банковские накопления, кредитные карты и многое другое.

При обнаружении ошибок или упущений нужно сразу же принимать меры. Установите напоминание в календаре каждый месяц, чтобы не забывать делать это.

Не принимайте глупый финансовый риск

Уоррена Баффета часто цитируют, когда говорят: «Правило номер один – никогда не терять денег». Все инвестиции несут определенную долю риска (а следовательно, вы можете потерять деньги). Но, как успешный человек, вы можете использовать два мощных инструмента, которые позволят избежать потерь.

Вам нужно понимать значение страхования для управления риском (например, дом, авто или жизнь), а также необходимость в распределении активов. Помните: если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой (или если вы не понимаете, как это работает), остановитесь и начинайте задавать множество вопросов.

Нельзя быть уверенным, что вы знаете все, когда речь идет о деньгах

Мир является достаточно сложным местом, и, как успешный человек, вы должны знать и понимать эту истину. Успешные люди понимают, когда они достигли своего предела, и умеют сосредоточиться на сильных сторонах. Пересмотрите все, что вы знаете о деньгах и инвестициях. Если эта сфера новая для вас, прочтите классические книги о личных финансах.

Не перекладывайте ответственность на экспертов

Как успешный человек, вы должны спрашивать советы у экспертов, но никогда не перекладывайте ответственность за принятое вами решение. К примеру, вполне разумно обратиться за консультацией к бухгалтеру во время планирования ваших финансовых дел.

Тем не менее, потратьте время, чтобы задать вопросы и оценить человека, с которым имеете дело. Если вам нужны советы таких профессионалов, как юристы или бухгалтеры, задавайте вопросы и требуйте, чтобы вам все объяснили.

В противном случае будет трудно действовать по рекомендациям.

Не пренебрегайте другими ценностями в погоне за деньгами

Финансовый успех – это действительно важная цель. Значительные денежные ресурсы предлагают больше возможностей. Это также значит, что вы получите доступ у улучшенным технологиям, здравоохранению и досугу.

Тем не менее, нужно понимать, что финансовый успех – это лишь один из аспектов жизни. К примеру, пренебрегать здоровьем в погоне за деньгами – это плохая стратегия.

Пересмотрите свои личные цели и убедитесь, что вы нашли баланс между финансовыми целями, карьерой, семьей и другими сферами вашей жизни.

Источник: http://fb.ru/post/personal-finance/2016/3/2/4433

5 финансовых ошибок, которые не допускают успешные люди

5 финансовых ошибок, которые нужно исправить

Миллиардеры могут покупать яхты и новые дома и при этом не выбиваться из графика расходов. Хорошая новость: вы тоже так можете. Но начать придется с малого.

Вы когда-нибудь задумывались о том, как миллиардеры — Уоррен Баффетт или Марк Кьюбан — живут изо дня в день? Конечно, у многих есть экстравагантные привычки, но в основном все богатые люди следуют одинаковым правилам, которые защищают и увеличивают их состояние.

Вы тоже можете воспользоваться ими, даже если пока не накопили собственное состояние. Вот пять главных ошибок, которые никогда не допускают успешные люди.

Они не тратят все, что зарабатывают

Стив Мартин, сертифицированный финансовый планировщик и управляющий директор BKD Wealth Advisors, говорит:

«Большинство людей тратят зарплату прежде всего на обязательные платежи, затем на всевозможные развлечения и, наконец, откладывают то малое, что осталось (хотя обычно ничего не остается). Успешные люди также сперва тратят деньги на обязательные платежи, но затем они сразу же откладывают сумму, необходимую для достижения целей».

Выбирая вложения в будущее, богачи стабильно достигают поставленных финансовых приоритетов, ограничивая сиюминутные удовольствия и избегая долгов по кредитным картам. Воспользоваться их подходом может любой — для этого необходимо откладывать часть доходов на сберегательный счет или настроить его автопополнение.

Они не упускают ни одну возможность увеличить свое богатство

Состоятельные люди не останавливаются, получив высокооплачиваемую работу. Они постоянно ищут способы улучшить себя и свое финансовое положение. Богачи добиваются повышения зарплаты и продвижения по службе, находят дополнительные источники средств или открывают собственный бизнес. Увеличивая доходы, они стараются не наращивать расходы с той же скоростью.

Этот же тип людей обычно инвестирует деньги на финансовых рынках. Мартин говорит:

«Конечно, они знают о возможных убытках. Однако регулярно вкладывая деньги, они ставят себе на службу долгосрочный рост экономики и магию сложного процента».

Они не принимают эмоциональных финансовых решений

Вместо того, чтобы покупать и продавать активы, основываясь на ощущениях и эмоциях, финансово успешные люди принимают взвешенные решения с учетом долгосрочных целей и стратегий.

Энн-Мари Лэбо, исполнительный вице-президент компании финансового планирования Bernard R. Wolfe & Associates, говорит:

«Богачи создают всеобъемлющий план и следуют ему. Они не обращают внимания на сплетни и рекомендации из непроверенных источников».

[Обманите свой мозг: Как не разориться на фондовом рынке ]

Понятно, что не всегда легко отбросить эмоции, когда дело касается денег. Именно поэтому важно выработать привычки, которые предотвратят иррациональные решения — например, ждать сутки, прежде чем решиться на серьезный финансовый шаг. Или придумать собственный набор правил, регламентирующих новые инвестиции, например, установить определенный порог отношения цены акции к прибыли (Р/Е).

Они не кладут все яйца в одну корзину

Лэбо говорит:

«Богатые клиенты понимают важность диверсификации и то, как различные источники дохода дополняют друг друга».

Вместо того, чтобы покупать акции компании, в которой они работают, или тратить все сбережения на недвижимость, миллионеры стремятся к нескольким источникам средств, а затем рассматривают их как часть одного, большого портфеля.

«В правильно спланированном инвестиционном портфеле всегда будут активы, растущие в различные периоды времени. Будьте реалистичны в отношении общей доходности. Помните, что инвестируете на длительный срок», — добавляет Лэбо.

Они не идут по жизни в одиночку

Финансово успешные люди не рискуют своими накоплениями понапрасну. Другими словами, они обращаются за помощью, если не уверены в решении важного денежного вопроса.

По словам Лэбо, в некоторых случаях эта помощь исходит от доверенного советника, задачей которого является разработка финансовых планов для решения сложных вопросов, таких как налоги, вложения в недвижимость и распределение доходов во время пенсии.

Чтобы получить помощь, не обязательно обращаться к дорогостоящим финансовым консультантам. Оказавшись на неизведанной финансовой территории, можно попросить совета у друзей, ранее попадавших в подобную ситуацию, ознакомится с рекомендациями экспертов или воспользоваться сервисами в интернете.

Соблюдая эти советы, вы сможете встать на путь долгосрочного финансового успеха.

Подготовила Евгения Сидорова

Источник: https://ru.insider.pro/investment/2017-06-04/5-finansovyh-oshibok-kotorye-ne-dopuskayut-uspeshnye-lyudi/

10 финансовых ошибок, которые могут привести вас к банкротству

5 финансовых ошибок, которые нужно исправить

Мало кто из нас не хочет стать богатым и жить в достатке, не думая о том, где взять деньги до зарплаты. Тем не менее многие из нас продолжают совершать финансовые ошибки, которые могут привести нас к полному краху.

Иногда вещи, которые кажутся нам совершенно незначительными, могут в последствии серьёзно навредить нашему финансовому положению. Эксперты Kredito 24 рекомендуют изучить самые распространенные ошибки и проверить не грозит ли вам банкротство.

1. Вы не пользуетесь страховкой

Такова психология человека, мы все думаем, что с нами ничего страшного не случится. Аварию, кражу, болезнь или смерть нельзя запланировать и невозможно избежать. Единственное, что вы можете сделать чтобы такие события не затянули вас в финансовую яму – это оформить страховку.

Страхование жизни и здоровья очень важно. Что случится с вашими детьми или родителями, которые зависят от вас, если вас не станет или вы потеряете работоспособность? Где вы возьмете деньги, если вашу квартиру обкрадут или вдруг случится пожар? Страховка, по крайней мере, поможет вам остаться на плаву.

2. Вы забываете о налоговых льготах

Если вы ещё не слышали о налоговых вычетах или вам просто не хочется возиться с документами, вы совершаете ошибку. Вы просто теряете кровно заработанные деньги. Благодаря налоговым льготам вы можете вернуть часть денег, уплаченных за учебу, жильё или лечение. В зависимости от вашей ситуации, вам может вернуться весьма приличная сумма.

3. Вы не работаете над своей финансовой грамотностью

Многие ошибочно думают, что если у них получается немного экономить и следить за расходами, то они могут считаться финансово грамотными.

Тем не менее финансовая грамотность гораздо более обширное понятие. Оно подразумевает, что вы хорошо ориентируетесь в финансовых инструментах и услугах, умеете правильно инвестировать, грамотно распоряжаться бюджетом. Финансовая грамотность – это залог вашего экономического благополучия.

Большинство финансовых ошибок совершается именно из-за финансовой безграмотности. Особенно остро это чувствуется в период кризиса, когда цена неправильных решений может быть очень высока.

Поэтому старайтесь повышать вашу финансовую грамотность. Это поможет избежать вам множество ошибок и денежных потерь.

4. Вы инвестируете не разбираясь в вопросе

Инвестирование – это профессия. Если вы не наделены магическим даром предсказателя, вы сможете делать выгодные инвестиции, только если хорошо разбираетесь в теме.

Не стоить забывать, что инвестирование также требует времени. Рынок очень быстро меняется и любое событие может изменить стоимость ваших вложений.

Для того чтобы быть в курсе всех последних событий и суметь правильно среагировать, у вас должно быть на это время.

Не всегда даже великим инвесторам удается выгодно вложить деньги. Поэтому если вы новичок в этом деле, лучше доверить свои сбережения профессионалам. Это сэкономит ваше время и приличную сумму денег.

5. У вас только один источник дохода

Даже если у вас приличная зарплата, иметь только один источник дохода – это риск. Завтра вас могут уволить, ваша компания может обанкротиться. Дополнительный источник дохода поможет вам пережить тяжелые времена, и потеря работы не будет вам казаться таким уж страшным событием.

Это может быть подработка по вашей профессии, свой маленький бизнес или хобби, приносящее вам небольшой доход. К тому же сейчас существует множество возможностей начать свой бизнес без вложений.

Интернет предлагает огромное количество вариантов, начиная от создания своего блога и заканчивая онлайн-магазином. Кто знает, может ваш дополнительный заработок не только поможет вам не обанкротиться, но и сделает вас богатым.

6. Вы постоянно задерживаете платежи по кредитам

Каждая, даже самая незначительная задержка по платежам, отрицательно отражается на вашей кредитной истории. Старайтесь внимательно относиться к оплате кредитов, а если не можете внести платеж, сразу признавайтесь в этом банку.

Не думайте, что ваш кредитор не обратит на это внимание. Банк тщательно следит за всеми своими заемщиками. Поэтому чем раньше вы признаетесь, тем легче будет решить эту проблему.

В большинстве случаев, если у вас веская причина и доказательства ухудшения вашего материального положения, банк пойдет вам на встречу. Скорее всего вам предложат один из вариантов отсрочки платежа.

Вы также можете сделать рефинансирование кредита. Это может вам уменьшить сумму ежемесячно платежа.

7. У вас нет личного резервного фонда

Финансовую подушку безопасности должен иметь каждый. В противном случае любые дополнительные траты могут стать серьёзным препятствием на пути к финансовому благополучию. Что вы будите делать, если у вас сломается машина или потребуются деньги на лечение? Скорее всего вам придется влезать в крупные долги.

Постарайтесь откладывать 5-10% от ваших ежемесячных доходов и потихоньку создавайте резервный фонд. Сумма ваших сбережений должна позволить вам прожить 3-6 месяцев, не получая дохода.

Если вам сложно удержаться и не тратить все до последней копейки, можете открыть сберегательный вклад. Так банк автоматически будет переводить определенную сумму на сберегательный счет, и у вас будет меньше соблазнов.

8. Вы не ведете учет ваших доходов и расходов

Прикидывать в уме, сколько вы потратили, не самый верный способ контролировать ваш бюджет. Может вы удивитесь, но часто именно мелкие каждодневные траты съедают все свободные деньги.

Если вы постоянно удивляетесь, куда уходят ваши деньги, попробуйте записывать даже самые незначительны покупки. Сейчас существует множество различных приложений для смартфона, которые значительно упростят эту задачу. Учет доходов и расходов не займет у вас более 5 минут в день и поможет уменьшить необдуманные и ненужные траты.

Также четко зная свои доходы и расходы, вам будет легче составить реалистичный бюджет и придерживаться его. Без ведения личного бюджета вам будет сложно взять ваше экономическое положение под контроль и избежать финансового краха.

9. У вас нет финансовых целей

Если у вас нет цели, то вам её и не достичь. Просто мечтать о большом доме и последней модели мерседеса ни к чему не приведет.

Ваши цели должны быть, во-первых, реалистичными. Заработать миллион за месяц у вас вряд ли получится, а накопить на небольшое путешествие может быть под силу.

Во-вторых, цель должна быть конкретной. Хотите купить дом? Посчитайте, сколько вам будет стоить ипотека каждый месяц, сколько нужно накопить на первый взнос.

Немаловажно, чтобы цель была измеримой. Вы должны знать, когда можно считать вашу цель достигнутой. Зарабатывать больше – хорошее желание, но задача должна быть сформулирована четче. Например, зарабатывать на 10% больше, звучит намного конкретнее.

10. У вас нет пассивного дохода

Зарабатывать каждый рубль активным трудом не легкая задача. Старайтесь хотя бы часть своего дохода получать благодаря пассивному заработку.

Это могут быть вложения в недвижимость, акции, ваш собственный бизнес, инвестиции в МФО или вклад в банке.

Не обязательно иметь большой капитал, существует множество способов начать жить на пассивный доход.

 unsplash.com

Материалы по теме:
Онлайн-вклад
Как избежать личного банкротства?
Политика конфиденциальности
Инфляция
7 лучших приложений для ведения личного бюджета
5 простых секретов эффективного управления личным бюджетом
Финансы под контролем: 5 лучших мобильных приложений
Плюсы программ для ведения домашней бухгалтерии
Как сэкономить деньги, если у вас семья?
Полное руководство, которое поможет сэкономить ежемесячно 20% от ваших доходов

Источник: https://www.kredito24.ru/content/10-finansovyh-oshibok-kotoriye-mogut-privesti/

Рождение ребенка
Добавить комментарий